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你容易忽视的纯消费型重疾险“价值”

2019-05-07 17:55:52 分类:重疾险    

熟知保险的投保人都知道,重疾险根据返还与否分为返还型重疾险和消费型重疾险。如果在往下细分的话,还可以把消费型重疾险分为纯消费型重疾险和带身故责任的消费型重疾险。今天小诺就给大家介绍一下纯消费型重疾险里的隐性“价值”。

一、什么是纯消费型重疾险?

  纯消费型重疾险是指不具现金返还功能,得了合约内容约定的重大疾病才给付的重疾险。

二、纯消费型重疾险与带身故责任的消费型重疾险对比

  1、带身故责任的消费型重疾险:最大的特点就是能够保证被保险人无论如何,终身都会拿到一次保额。也就是这类产品可以100%的赔付。简单来说,假设你购买了一份带身故责任的消费型重疾险,保额50万,即使你活到100岁,就算终身没有生病,自然死亡,保险公司也要赔付你50万的保额。

  2、纯消费型重疾险:就是不含身故保障责任,只有疾病保障,也就是没有寿险责任的重疾产品。这类产品并不能做到100%赔付,只有发生了约定重疾才给予赔付,如果在保障期间身故,则保险合同终止。简单来说,假设你购买了一份纯消费型重疾险,保额50万,在保障期间, 被保险人由于意外导致身故,那么保险不赔付,保险合同终止。

  通过上面的对比,是不是纯消费型重疾险就相形见绌了呢?自然不是,因为天下没有免费的午餐。带身故责任的消费型重疾险之所以能100%得到保额,是依托远高于纯消费型重疾险的保金来支撑的,大家在选择的时候要考虑自己的实际情况,以己所需来做出选择,而且纯消费型重疾险也并不是就一点返还都没有。

三、纯消费型重疾险的隐性“价值”——现金价值

  现金价值是被保人的个人私有财产,即便被保人是自然死亡,没有使用这款纯消费型重疾险,被保人也可以委托别人在自己离世后帮忙退保。

  现金价值不是固定的,会随时间而呈抛物线般变化,会有一个时间点超过累计保费,然后继续升高,到达最高点后开始变低直至归零,当然,这些应该都是在合同里边约定好的。

  小诺建议大家除非必要,尽量不要提前支取现金价值。此处需要了解一点的是,只有长期的保险才有现金价值,一年期的没有,当然,小诺也不建议大家选择一年期的重疾险。

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