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有关车贷市场的相关内容是什么呢?

2019-06-16 11:41:24 分类:保险知识    

目前互联网金融主要是在消费领域、在小贷领域发力,但今后可能是要深入某些行业如车贷,在建立好的风控模型后,形成独特的商业模式。据统计,2020年全国汽车保有量在2.2亿辆,全国共3.5亿家庭,每100户当中有60户用汽车,60户里可接受汽车贷款融资的占5%。这块大蛋糕让众多P2P平台为之振奋。主营产品由信用贷款转向汽车抵押贷款成为众多P2P平台的主流趋势,数据显示,车贷在很多P2P平台的业务占比份额较大,部分平台占比甚至高达70%至90%。仅在深圳地区,就有包括投哪网等多家将车贷作为主要业务的P2P网贷平台。车贷市场成蓝海存巨大想象空间据了解,P2P网贷平台做车贷业务的时候,在经过平台相关人员评估、对相关证件进行查验以及面访之后,如果审核通过,一般是当天可以放款,稍慢的在第二天就可以完成放款。由于车贷仅需要借款人将车进行抵押,并不影响借款人用车,通过分期还款,借款人的还款压力也不是很大。同时由于每笔借款的金额都不算大,风险较为分散,P2P平台也愿意开展这类业务。投资人也比较喜欢投这类实物抵押标的,据网贷之家论坛上一位叫“liu1105”的投资人称,有四点优势让他偏爱车辆抵押标,如下所示:首先,借款资金比较少。汽车抵押标的借款资金本身就较少,投资人对于资金这块就可以更加灵活控制;其次,借款额度控制比较适当。借款额度都会由平台的风控部门控制在二手车辆价格的4到5折,以此保障车子在最后二手市场拍卖环节具有价格优越性;第三,资金回笼比较快。因借款资金额不大,车子又是交通工具,借款人一般都会按时赎回车子;第四,车辆具有可控性。对每个借款标,可以查看借款人相关见证,看是否做过抵押登记,登记在平台公司上(甚至有的平台有约标形式,直接抵押在投资人名下)。征信数据缺乏车辆抵押存风险车贷市场因具有相对的灵活性及安全性而受到人们的青睐,但还是存在一定的风险性。一、车辆重复抵押现象频现最显著的问题就是有些抵押登记期限与抵押担保期限不匹配,借款人把已在一个平台抵押的车子拿到另一个平台重复抵押借款,或者直接把已抵押的车子低价卖掉,干脆来个人车消失不见。某平台CEO曾向记者诉苦,在该平台经营的848笔车贷业务中,就曾出现12起恶意骗贷案例。这些借款人的做法都是将名下的高档汽车抵押给P2P网贷平台进行借款,平均借款规模在15万~40万元不等,拿到借款后又将车质押给另外的机构(如典当行)再次进行借款。而在平台上的借款一般都是只还了几期,甚至一期都没有还过。“他们可能根本就没想过要还款,”前述CEO表示,“车都是才购买不久,然后就到平台来进行质押借款,有的甚至是买车第二天就来借款了。为了减少损失,我们只能将能找到的车辆从第三方赎回,再进行处置。我们确实有几辆车没有收回来,但是我们已经在想办法解决,对于平台上的投资人已经先行赔付,而且目前已经报案,经过多方努力,也已经追回了8台车。”事实上,遭遇骗贷的平台不在少数。深圳地区一家P2P平台人士也曾对记者表示,骗贷这种事情并不新鲜,每家平台可能都会遇到,具体还是要看每家平台对风险的把控。P2P贷款近年来发展迅猛,但由于征信数据缺乏,国内没有集中统一的抵押登记系统,不同的抵押物须在不同的部门登记,这也造成了登记信息的相对分散,缺乏透明度,同时也增加了登记系统的工作难度和运营成本,导致了抵押登记时的诸多问题,加之行业信息不共享,P2P借贷平台的风控仍是一大难题。更多时候仍然是靠自己的团队来进行把控,各家P2P借贷平台的风控系统各不相同,甚至,很多P2P平台正在挖角银行等金融机构的风控人才。

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